तीरायुत चाइसरन/स्कामन306/गेटी इमेजेज
यदि आप एक गृहस्वामी हैं और आपको आज के ऊंचे ब्याज दर के माहौल में अतिरिक्त वित्तपोषण की आवश्यकता है, तो ऐसा महसूस हो सकता है कि आपके पास कम, किफायती विकल्प हैं। व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें अभी 12% के आसपास मँडरा रही हैं क्रेडिट कार्ड दरें 22% की रिकॉर्ड ऊंचाई के करीब, थोड़ी सी राशि उधार लेने पर भी महंगा ब्याज शुल्क लगता है। और यदि आप $90,000 जैसी बड़ी, पाँच-अंकीय राशि उधार लेना चाह रहे हैं, तो संबंधित ब्याज दरें और भी अधिक महंगी हो सकती हैं।
लेकिन इसके साथ गृह इक्विटी स्तर हाल ही में रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंचने के बाद, आपके पास अपनी छत के नीचे एक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है। औसत गृहस्वामी के पास लगभग $300,000 मूल्य की इक्विटी अब, इसमें से $90,000 उधार लेना अपेक्षाकृत आसान होना चाहिए। आख़िरकार, यह राशि अभी भी सुरक्षा के रूप में घर में इक्विटी की एक आरामदायक मात्रा छोड़ती है, जितनी कई उधारदाताओं को आवश्यकता होगी। और गृह इक्विटी ऋण ब्याज दरें वर्तमान में लगभग 8% हैं, जो व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड की तुलना में भौतिक रूप से कम महंगे हैं।
का अनुसरण कर रहा हूँ फ़ेडरल रिज़र्व की अक्टूबर ब्याज दर में कटौतीयहां दरें पिछले वर्षों की तुलना में और भी अधिक प्रतिस्पर्धी हैं। लेकिन के साथ प्रश्न में घर संपार्श्विक के रूप में कार्य कर रहा हैसंभावित उधारकर्ताओं को पहले अपने संभावित पुनर्भुगतान की गणना करने के लिए समय निकालना चाहिए। सौभाग्य से, होम इक्विटी ऋण के साथ ऐसा करना आसान है, क्योंकि यह इसके साथ आता है निश्चित ब्याज दर उधारकर्ताओं के लिए. तो, फेड की अक्टूबर ब्याज दर में कटौती के बाद $90,000 होम इक्विटी ऋण की मासिक लागत कितनी होगी? नीचे, हम उन भुगतानों का विवरण देंगे जिनकी उधारकर्ता अपेक्षा कर सकते हैं।
यहां देखें कि आप कितनी होम इक्विटी उधार लेने के पात्र होंगे।
फेड की अक्टूबर ब्याज दर में कटौती के बाद $90,000 होम इक्विटी ऋण की मासिक लागत कितनी है?
घरेलू इक्विटी में लगभग $100,000 का पुनर्भुगतान सस्ता नहीं होगा। लेकिन अब यह बहुत अधिक प्रबंधनीय होगा क्योंकि होम इक्विटी ऋण दरें धीमी लेकिन ध्यान देने योग्य गिरावट पर हैं। यहां बताया गया है कि अब मासिक लागत कितनी होगी, आसानी से उपलब्ध ब्याज दरों और दो पारंपरिक के आधार पर गणना की जाएगी चुकौती अवधि:
- 8.20% पर 10-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $1,101.48 प्रति माह
- 15-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण 8.15% पर: $867.90 प्रति माह
संदर्भ के लिए, यहां बताया गया है कि इस आकार के ऋण की लागत क्या है अक्टूबर की शुरुआत मेंसितंबर फेड दर में कटौती के बाद:
- 8.34% पर 10-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $1,108.18 प्रति माह
- 8.21% पर 15-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $871.03 प्रति माह
और यहाँ इसकी लागत क्या है फरवरी 2025 में:
- 8.55% पर 10-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $1,118.28 प्रति माह
- 15-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण 8.50% पर: $886.27 प्रति माह
तो फिर, यहां भुगतान पिछले महीने की तुलना में कुछ डॉलर सस्ता है और साल की शुरुआत की तुलना में हर महीने लगभग 15 डॉलर सस्ता है। इसलिए यह प्रवृत्ति उधारकर्ताओं के लिए उत्साहजनक है। और, यदि वे अभी कार्रवाई करते हैं, तो वे आज की कम दरों में से एक को लॉक कर सकते हैं और उन्हें किसी भी प्रतिकूल बाजार स्थितियों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है जिससे दरें फिर से बढ़ सकती हैं।
यहां देखें कि आप होम इक्विटी ऋण दर कितनी कम कर सकते हैं।
कैश-आउट पुनर्वित्त के बारे में क्या?
कुछ गृहस्वामियों के लिए, कैश-आउट पुनर्वित्त अन्वेषण के लायक भी हो सकता है। ऐसा तब होता है जब उधारकर्ता अपने मौजूदा शेष से अधिक राशि में नया बंधक ऋण लेता है। फिर वे पहले का उपयोग बाद वाले का भुगतान करने के लिए करते हैं, और दोनों के बीच के अंतर को अपने लिए नकदी के रूप में रखते हैं।
हालाँकि, आज के दर माहौल में मुद्दा यह है वर्तमान बंधक दरें आपके द्वारा लॉक की गई दर से अधिक होने की संभावना है। इसलिए आपको बदलती दरों की संभावित उच्च लागत के मुकाबले अतिरिक्त नकदी प्राप्त करने के लाभों को तौलना होगा। कई उधारकर्ताओं के लिए, होम इक्विटी ऋण का उपयोग करके अपनी कम बंधक दर को बरकरार रखना बेहतर हो सकता है होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) बजाय।
तल – रेखा
फ़ेडरल रिज़र्व की अक्टूबर ब्याज दर में कटौती के बाद, इस नवंबर में $90,000 होम इक्विटी ऋण पर मासिक भुगतान लगभग $868 से $1,101 तक हो गया है। और हालांकि यह सस्ता नहीं हो सकता है, यह 2025 की शुरुआत की तुलना में काफी कम महंगा है, हाल के वर्षों की तो बात ही छोड़ दें। फिर भी, एचईएलओसी और कैश-आउट पुनर्वित्त से जुड़ी लागतों के साथ इन लागतों की तुलना करना उचित है, ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपके बजट में अभी और पूर्ण पुनर्भुगतान अवधि दोनों में कौन सा फिट बैठता है।
