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जैसे-जैसे लोग लंबा और स्वस्थ जीवन जीते हैं, कुछ ऐसे वित्तीय निर्णयों पर फिर से विचार किया जा रहा है जिनके बारे में कभी सोचा जाता था कि वे सेवानिवृत्ति के बाद नहीं ले पाएंगे। इसका स्पष्ट उदहारण? आज वरिष्ठ लोग लंबे समय तक काम कर रहे हैं, अधिक यात्रा कर रहे हैं और अक्सर वयस्क बच्चों या पोते-पोतियों की आर्थिक मदद कर रहे हैं, जो सभी कर सकते हैं सही जीवन बीमा पॉलिसी ढूँढना फिर से एक प्राथमिकता.
लेकिन बड़े वयस्कों के लिए जो तलाश कर रहे हैं जीवन में बाद में जीवन बीमा कवरेज खरीदेंएक समस्या है: प्रत्येक बीमाकर्ता वरिष्ठ आवेदकों के साथ अच्छा काम नहीं करता है, और आप जीवन बीमा कब खरीद सकते हैं और कब नहीं खरीद सकते, इसके नियम हमेशा स्पष्ट नहीं होते हैं। आयु सीमा भिन्न-भिन्न होती है, मेडिकल परीक्षाएँ चीजों को जटिल बना सकती हैं और आपके स्वास्थ्य में एक छोटा सा बदलाव भी आपकी योग्यता को बदल सकता है।
तो, कवरेज पाने में कब देर हो गई है? यह उत्तर काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार की पॉलिसी चाहते हैं, आपकी स्वास्थ्य प्रोफ़ाइल और आप कितनी जल्दी कार्य करते हैं। नीचे, हम विस्तार से बताएंगे कि अब क्या विचार करना है।
यह देखने के लिए कि आप किस कवरेज के लिए योग्य हैं, अब विश्वसनीय बीमाकर्ताओं के उद्धरणों की तुलना करें।
अब आप किस उम्र में जीवन बीमा नहीं खरीद सकते?
जीवन बीमा खरीदने के लिए कोई सार्वभौमिक आयु सीमा नहीं है। अंततः, यह बीमाकर्ता और पर निर्भर करता है नीति प्रकार. हालाँकि, आप जितने बड़े होंगे, आपके पास उतने ही कम विकल्प होंगे। यहां बताया गया है कि मुख्य प्रकार के कवरेज में यह कैसा दिखता है:
- सावधि जीवन बीमा: अधिकांश बीमाकर्ता पेशकश बंद कर देते हैं सावधि जीवन बीमा कवरेज एक बार जब आप 75 या 80 वर्ष तक पहुँच जाते हैं, हालाँकि आपकी उम्र बढ़ने के साथ उपलब्ध अवधि कम हो जाती है। 50-वर्षीय व्यक्ति 30-वर्षीय अवधि खरीद सकता है, जबकि 75-वर्षीय व्यक्ति केवल 10-वर्षीय विकल्प के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है।
- संपूर्ण जीवन बीमा: यह स्थायी कवरेज अक्सर 85 साल की उम्र तक उपलब्ध होता है, और कुछ मामलों में, कंपनी के आधार पर, यह 90 साल की उम्र तक उपलब्ध हो सकता है। प्रीमियम अधिक है, लेकिन कवरेज आपके पूरे जीवन तक चलता है।
- गारंटीशुदा मुद्दा या अंतिम व्यय बीमा: ये नीतियांवरिष्ठ नागरिकों और स्वास्थ्य समस्याओं वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया, आमतौर पर 80 या 85 वर्ष की आयु तक खरीदा जा सकता है, चुनिंदा बीमाकर्ता उन्हें 90 या 95 वर्ष की आयु तक की पेशकश करते हैं।
हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, प्रीमियम तेजी से बढ़ने लगता है हर गुजरते साल के साथ. उदाहरण के लिए, 60 साल का एक स्वस्थ व्यक्ति मामूली अवधि के कवरेज के लिए प्रति माह 100 डॉलर से कम का भुगतान करने की उम्मीद कर सकता है, जबकि 80 साल का व्यक्ति अपनी बढ़ती उम्र और इसके साथ आने वाले जोखिम के कारण बहुत कम लाभ के लिए कई सौ डॉलर का भुगतान कर सकता है।
इसीलिए विशेषज्ञ अक्सर कहते हैं कि जीवन बीमा खरीदने का सबसे अच्छा समय वह है जब आपको इसकी आवश्यकता हो इसे ख़रीद सकते हैं. बहुत अधिक समय तक प्रतीक्षा करने से यह या तो बहुत महंगा हो सकता है या पूरी तरह से अप्राप्य हो सकता है।
यहां अपने जीवन बीमा कवरेज विकल्पों के बारे में और जानें।
वृद्ध वयस्कों के लिए किस प्रकार का जीवन बीमा सबसे अच्छा काम करता है?
वरिष्ठ नागरिकों के लिए, जीवन बीमा का लक्ष्य आम तौर पर यह आय प्रतिस्थापन से वित्तीय सुरक्षा की ओर स्थानांतरित हो जाता है, इसका मतलब है कि वे यह सुनिश्चित कर रहे हैं कि प्रियजनों पर कर्ज या अंतिम खर्च न बचे। आपकी आवश्यकताओं और बजट के आधार पर, कुछ नीति प्रकार सामने आते हैं:
- अंतिम व्यय बीमा: इसे दफन बीमा भी कहा जाता है, इन पॉलिसियों के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान है, आमतौर पर चिकित्सीय जांच की आवश्यकता नहीं होतीऔर अंतिम संस्कार की लागत और छोटे ऋणों को कवर करने के लिए पर्याप्त भुगतान करें।
- गारंटीकृत मुद्दा नीतियां: इनकी आवश्यकता है कोई स्वास्थ्य प्रश्न या परीक्षा नहीं. जबकि कवरेज राशियाँ छोटी हैं ($2,000 से $25,000 औसतन) और पूर्ण भुगतान में पहले दो वर्षों तक देरी हो सकती है, वे उन वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श हैं जिन्हें कहीं और अस्वीकार कर दिया गया है।
- सरलीकृत जारी नीतियाँ: ये पारंपरिक और गारंटीशुदा कवरेज के बीच आते हैं। आप एक संक्षिप्त स्वास्थ्य प्रश्नावली का उत्तर देंगे लेकिन परीक्षा छोड़ देंगे, संभावित रूप से कम प्रीमियम पर बड़ी कवरेज राशि प्राप्त कर सकेंगे।
- अल्पकालिक अवधि का जीवन: कुछ बीमाकर्ता अस्थायी कवरेज चाहने वाले वृद्ध वयस्कों के लिए 5- या 10-वर्षीय अवधि की पॉलिसियाँ प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यह उन लोगों के लिए एक विकल्प हो सकता है जो सामाजिक सुरक्षा लाभ पूरी तरह से शुरू होने तक अपने जीवनसाथी की सुरक्षा करना चाहते हैं।
यह तय करते समय कि आपके लिए क्या सही है, इस बात पर विचार करें कि पैसा वास्तव में क्या कवर करेगा: एक बंधक शेष, लंबे समय तक रहने वाला क्रेडिट कार्ड ऋण, जीवन के अंत की देखभाल या प्रियजनों के लिए मन की शांति।
कवर होने की अपनी संभावनाओं को कैसे सुधारें
आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाने और संभावित रूप से कवरेज पर पैसा बचाने के कई तरीके हैं, भले ही आप 70 या 80 के दशक में हों। यहाँ क्या करना है:
- जल्दी खरीदारी करें. कुछ बीमाकर्ता वरिष्ठ पॉलिसियों में विशेषज्ञ होते हैं या अधिक अधिकतम आयु की पेशकश करते हैं। और, उद्धरणों की तुलना करके बनाया जा सकता है सामर्थ्य में बड़ा अंतर.
- यदि संभव हो तो चिकित्सीय परीक्षण कराएं। यदि आपका स्वास्थ्य काफी अच्छा है, तो पारंपरिक परीक्षा-आधारित नीति बिना परीक्षा योजना की तुलना में बेहतर दरें अनलॉक कर सकती है।
- केवल वही खरीदें जिसकी आपको आवश्यकता है। एक छोटा सा लाभ – मान लीजिए कि $100,000 के बजाय $25,000 – फिर भी आपके परिवार को आपके बजट पर दबाव डाले बिना अंतिम संस्कार की लागत और ऋण से निपटने में मदद कर सकता है।
- सही समय की प्रतीक्षा न करें. हर साल आपकी उम्र बढ़ने पर दरें बढ़ती हैं, इसलिए जितनी जल्दी आप आवेदन करेंगे, आपके पास उतने ही अधिक विकल्प होंगे।
यह एक लाइसेंस प्राप्त जीवन बीमा एजेंट से बात करने में भी मदद कर सकता है जो कई कंपनियों के साथ काम करता है। वे उन बीमाकर्ताओं की पहचान कर सकते हैं जो पुराने आवेदकों को स्वीकार करते हैं और कवरेज और लागत का सर्वोत्तम मिश्रण ढूंढते हैं।
तल – रेखा
ऐसी कोई निश्चित उम्र नहीं है जब आप जीवन बीमा नहीं खरीद सकें, लेकिन हर गुजरते साल के साथ आपके विकल्प कम होते जाते हैं। अधिकांश अवधि और संपूर्ण जीवन पॉलिसियों में पात्रता की सीमा 80 से 85 वर्ष के आसपास होती है, हालाँकि गारंटीशुदा और अंतिम व्यय योजनाएँ इससे आगे बढ़ सकती हैं।
यदि आप वरिष्ठ हैं और कवरेज पर विचार कर रहे हैं, तो बड़ी बात यह है कि आपको अभी कार्य करना चाहिए। आप जितना लंबा इंतजार करेंगे, आपके पास उतने ही कम विकल्प होंगे और आपको उतना अधिक भुगतान करना होगा। लेकिन एक छोटी सी पॉलिसी भी आपके प्रियजनों के लिए सार्थक बदलाव ला सकती है, अंतिम खर्चों, ऋणों को कवर कर सकती है या बस उन्हें मानसिक शांति दे सकती है।
