अथिमा टोंगलूम/गेटी इमेजेज़
जब आप साथ बने रहने के लिए संघर्ष कर रहे हों आपके बढ़ते क्रेडिट कार्ड बिलऐसा महसूस हो सकता है कि आप नियंत्रण खोने से बस एक भुगतान चूक गए हैं। और कई मामलों में, यह सच्चाई से बहुत दूर नहीं है। आख़िरकार, आज की क्रेडिट कार्ड दरें औसतन 22% को पार कर गया है, जिसका अर्थ है कि जिन लोगों के पास शेष राशि है वे ऐसा करने के लिए बहुत अधिक ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, और औसत कार्डधारक अभी लगभग $7,000 का बकाया है. परिणामस्वरूप, कई लोगों का बजट उनके उच्च और बढ़ते क्रेडिट कार्ड भुगतान के कारण कमजोर हो गया है, और वर्तमान मुद्रास्फीति का माहौल केवल इस मुद्दे को बढ़ा रहा है, जिसके कारण देर से भुगतान और गंभीर चूक में वृद्धि.
एक बार जब कोई खाता गंभीर रूप से अपराधी हो जाता है, आम तौर पर छह महीने के भुगतान चूक जाने के बाद, आपका ऋणदाता आपसे ऋण वसूल कर सकता हैयह संकेत देते हुए कि वे आपसे इसे वापस भुगतान करने की उम्मीद नहीं करते हैं। लेकिन चार्ज-ऑफ़ का मतलब यह नहीं है कि आपका कर्ज़ ख़त्म हो गया है। वास्तव में, चार्ज-ऑफ होना परिलक्षित होता है आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपकी वित्तीय स्थिति ख़राब हो सकती है, विशेषकर अल्पावधि में। यह संग्रह कॉल से लेकर कानूनी कार्रवाई के द्वार खोलने तक, कई प्रकार के परिणामों को ट्रिगर कर सकता है। और, यह आपके क्रेडिट पर दिखाई देने वाले सबसे हानिकारक निशानों में से एक है, जो वर्षों तक बना रह सकता है।
हालाँकि, क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ कितना गंभीर है, और उधारकर्ताओं को इस प्रकार के ऋण के बारे में क्या पता होना चाहिए? हम नीचे इसकी जांच करेंगे।
पता लगाएं कि अब आप अपने बकाया कर्ज से छुटकारा पाने के लिए क्या कदम उठा सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ कितना गंभीर है?
चार्ज-ऑफ़ तब होता है जब कोई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके खाते को हानि के रूप में लिखता है, आमतौर पर भुगतान न करने के 180 दिनों (या लगातार छह महीने) के बाद। इसका मतलब यह नहीं है कर्ज माफ हो गया. इसका सीधा सा मतलब है कि ऋणदाता ने लेखांकन उद्देश्यों के लिए इसे अपनी पुस्तकों से हटा दिया है। ऋण अभी भी कानूनी रूप से मौजूद है, और आप इसे चुकाने के लिए अभी भी जिम्मेदार हैं।
आपके क्रेडिट स्कोर पर चार्ज-ऑफ का तत्काल प्रभाव विनाशकारी हो सकता है। आमतौर पर चार्ज-ऑफ़ का कारण बनता है आपका क्रेडिट स्कोर आपके शुरुआती स्कोर और समग्र क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर, काफी हद तक गिरना। यह निशान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर आपके पहले अपराध की तारीख से सात साल तक बना रहता है। उस दौरान, आपको मिलने वाले किसी भी नए क्रेडिट पर उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है, बंधक या ऑटो ऋण के लिए मंजूरी मिलने में कठिनाई हो सकती है, अपार्टमेंट किराए पर लेने में चुनौतियाँ हो सकती हैं और संभावित रूप से रोजगार की समस्याएँ भी हो सकती हैं।
क्रेडिट स्कोर क्षति के अलावा, अन्य भारी वित्तीय परिणाम भी हैं। अक्सर वसूला गया कर्ज संग्रहण एजेंसियों को बेच दिया जाता हैकभी-कभी डॉलर पर पैसे के लिए। इसके बाद ये एजेंसियां पुनर्भुगतान कर सकती हैं आक्रामक संग्रह रणनीतिजिसमें फोन कॉल, पत्र और संभावित रूप से मुकदमे भी शामिल हैं। यदि कोई ऋण संग्राहक मुकदमा करता है और निर्णय जीत जाता है, तो वे आपके राज्य के कानूनों के आधार पर, आपकी मजदूरी को कम करने या आपकी संपत्ति पर ग्रहणाधिकार रखने में सक्षम हो सकते हैं। ब्याज और शुल्क भी अक्सर जमा होते रहते हैं।
संक्षेप में: आरोप-प्रत्यारोप गंभीर है। यह वर्षों तक आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है, आक्रामक संग्रह रणनीति को आमंत्रित कर सकता है और भविष्य में उधार लेना या किराए पर लेना कठिन बना सकता है।
उन ऋण राहत रणनीतियों का अन्वेषण करें जिनका उपयोग आप अपने उच्च दर वाले ऋण से निपटने के लिए कर सकते हैं।
आप अपने बकाया कर्ज से छुटकारा पाने के लिए किन रणनीतियों का उपयोग कर सकते हैं?
आपके पास वसूले गए ऋण को जिम्मेदारी से संभालने के लिए कई विकल्प हैं। सही रणनीति यह काफी हद तक आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है, लेकिन नीचे दिए गए प्रत्येक विकल्प आपको नियंत्रण हासिल करने में मदद कर सकते हैं:
समझौता वार्ता करें
यदि आपका वसूला गया ऋण किसी संग्रहण एजेंसी को बेच दिया गया है, तो आप ऐसा करने में सक्षम हो सकते हैं ऋण निपटान पर बातचीत करें पूर्ण शेष से कम के लिए. उदाहरण के लिए, यदि आप पर 10,000 डॉलर का बकाया है, तो ऋण संग्रहकर्ता भुगतान के रूप में 6,000 डॉलर स्वीकार कर सकता है।
आप सीधे बातचीत करने का प्रयास कर सकते हैं, लेकिन कई उधारकर्ता साथ काम करना पसंद करते हैं एक प्रतिष्ठित ऋण राहत कंपनी जो उनकी ओर से प्रक्रिया का प्रबंधन करता है और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि किसी भी समझौते का उचित रूप से दस्तावेजीकरण किया गया है। यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से चार्ज-ऑफ़ नहीं हटाएगा, लेकिन आपका शेष “निपटान” के रूप में दिखाई देगा, जो भविष्य के उधारदाताओं के लिए बेहतर दिखता है।
एक भुगतान योजना स्थापित करें
कुछ लेनदार या संग्राहक आपको समय के साथ चार्ज-ऑफ शेष राशि का भुगतान करने के लिए मासिक भुगतान योजना की व्यवस्था करने की अनुमति देंगे। इससे संग्रहण गतिविधि रुक सकती है और मुकदमे का जोखिम कम करें। इसलिए, यदि आप छोटे मासिक भुगतान कर सकते हैं लेकिन एकमुश्त नहीं, तो यह दृष्टिकोण आपको आगे के कानूनी या वित्तीय परिणामों से बचने में मदद कर सकता है।
ऋण प्रबंधन कार्यक्रम में नामांकन करें
यदि आपके पास एकाधिक चार्ज-ऑफ़ या बकाया खाते हैं, तो आपको इससे लाभ हो सकता है एक ऋण प्रबंधन कार्यक्रमजिसमें आप क्रेडिट परामर्श एजेंसी के माध्यम से नामांकन कर सकते हैं। ये कार्यक्रम आपके ऋणों को एक किफायती मासिक भुगतान में समेकित करते हैं, अक्सर कम ब्याज दरों या माफ़ शुल्क के माध्यम से। परिणामस्वरूप, ये योजनाएँ पुनर्भुगतान को अधिक प्रबंधनीय बना सकती हैं और आपको भविष्य में लगने वाले शुल्क से बचने में मदद कर सकती हैं।
अंतिम उपाय के रूप में, दिवालियापन के लिए फाइल करें
यदि आप पर भारी कर्ज है, आय सीमित है और संपत्ति बहुत कम है, अध्याय 7 या अध्याय 13 दिवालियापन के लिए दाखिल करना विचार करने लायक हो सकता है. दिवालियापन अल्पावधि में आपके क्रेडिट पर गंभीर प्रभाव डालेगा, लेकिन यह एक नई शुरुआत की पेशकश कर सकता है और आगे की वसूली गतिविधियों को रोक सकता है।
तल – रेखा
क्रेडिट कार्ड चार्ज-ऑफ़ गंभीर है, लेकिन यह आपकी वित्तीय कहानी का अंत नहीं है। हालांकि यह आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है और आक्रामक संग्रह प्रयासों को जन्म दे सकता है, फिर भी आपके पास समस्या को ठीक करने के लिए उपकरण हैं। निपटान के लिए बातचीत से लेकर संरचित ऋण राहत कार्यक्रमों में नामांकन तक, सही दृष्टिकोण आपको ऋण का समाधान करने और समय के साथ अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने में मदद कर सकता है। हालाँकि, आप जितनी जल्दी कार्य करेंगे, आपके पास उतने ही अधिक विकल्प होंगे।
