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क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ एक तरह से आप पर हावी हो रहा है। एक महीने, आप शायद ही कभी उपयोग किए जाने वाले क्रेडिट कार्ड के लिए कुछ आवश्यक शुल्क ले रहे हैं, और अगले महीने आप घूर रहे हैं एक संतुलन जो बढ़ता है इसे दूर करने के आपके सर्वोत्तम प्रयासों के बावजूद। हालाँकि उस समीकरण में बहुत सारे कारक काम कर रहे हैं, अभी, मुद्दे का एक बड़ा हिस्सा यह है कि क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें औसतन 22% से ऊपर मँडरा रही हैं, जिसका अर्थ है कि यदि आप सावधान नहीं हैं तो छोटी शेष राशि भी गंभीर वित्तीय बोझ में बदल सकती है।
क्या बनाता है क्रेडिट कार्ड ऋण का प्रबंधन हालाँकि, वर्तमान में इससे भी अधिक पेचीदा बात यह है कि वहाँ परस्पर विरोधी सलाह की मात्रा बहुत अधिक है। आप वह सलाह पढ़ सकते हैं जो एक रणनीति के बारे में बताती है और फिर किसी अन्य वित्तीय विशेषज्ञ की सलाह पा सकते हैं जो पूरी तरह से कुछ अलग सुझाव देती है। इनमें से कुछ मार्गदर्शन ठोस हैबेशक, लेकिन बहुत सारे क्रेडिट कार्ड मार्गदर्शन पुरानी जानकारी या मिथकों पर आधारित हैं जो इतने प्रचलित हैं कि अब उन्हें सच्चाई का स्रोत माना जाता है।
यहां समस्या यह है कि खराब क्रेडिट कार्ड ऋण सलाह का पालन करना अप्रभावी नहीं है। यह आपके वित्त को भी सक्रिय रूप से नुकसान पहुंचा सकता है, जिससे आप लंबे समय तक कर्ज में फंसे रह सकते हैं और नुकसान पहुंचा सकते हैं आपका क्रेडिट स्कोर और आपको ब्याज शुल्क के रूप में काफी पैसा खर्च करना पड़ता है। तो कुछ सामान्य क्रेडिट कार्ड ऋण मिथक क्या हैं जो अभी आपके वित्त को प्रभावित कर सकते हैं?
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3 सामान्य क्रेडिट कार्ड ऋण मिथक जो अब आपके वित्त को प्रभावित कर सकते हैं
यहां कुछ सबसे लगातार – और संभावित रूप से महंगी – क्रेडिट कार्ड ऋण संबंधी गलतफहमियां दी गई हैं, जो वर्तमान में आपके समग्र वित्तीय स्वास्थ्य पर बड़ा प्रभाव डाल सकती हैं:
क्रेडिट कार्ड बैलेंस रखने से आपके क्रेडिट स्कोर में मदद मिलती है
सबसे आम मिथकों में से एक यह है कि आपको ऐसा करना चाहिए हर महीने एक छोटा सा बैलेंस रखें अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए. विचार यह है कि यह दिखाना कि आप क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं और इसका पूरा भुगतान नहीं कर रहे हैं, किसी तरह आपकी क्रेडिट योग्यता को बढ़ाता है। हालाँकि, यह आम तौर पर झूठ है। आपका क्रेडिट स्कोर नहीं सुधरता जब आप ब्याज का भुगतान करते हैंऔर क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल यह नहीं जानते कि आप महीने-दर-महीने शेष ले रहे हैं या पूरा भुगतान कर रहे हैं।
वास्तव में क्या मायने रखता है आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात क्रेडिट ब्यूरो को सूचित शेष राशि है, जो आम तौर पर आपके विवरण समापन तिथि पर होती है। आपका उपयोग अनुपात कम हो सकता है (जो आपके स्कोर के लिए अच्छा है) और फिर भी ब्याज शुल्क से बचने के लिए हर महीने अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान करें। ब्याज का भुगतान करने का बिल्कुल कोई लाभ नहीं है, और आपके शेष और ब्याज दर के आधार पर, यह मिथक वस्तुतः बिना किसी लाभ के आपको सालाना सैकड़ों डॉलर का नुकसान पहुंचा सकता है।
जानें कि आप अपने उच्च दर वाले क्रेडिट कार्ड ऋण पर कैसे कम भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं।
न्यूनतम भुगतान आपके ऋण का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त है
एक और हानिकारक मिथक यह है न्यूनतम भुगतान करना इसका मतलब है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का प्रभावी ढंग से प्रबंधन कर रहे हैं। जबकि आपके क्रेडिट कार्ड पर कम से कम आवश्यक न्यूनतम भुगतान करना महत्वपूर्ण है विलंब शुल्क से बचें और अपने क्रेडिट स्कोर को सुरक्षित रखने में मदद करें, यह वास्तव में कर्ज से बाहर निकलने के लिए एक स्थायी रणनीति नहीं है।
न्यूनतम भुगतान ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं लेकिन आम तौर पर होते हैं शेष राशि के 1% से 3% के बीच सेट करें प्लस ब्याज और फीस. वह संरचना उधारकर्ताओं की तुलना में ऋणदाताओं को अधिक लाभ पहुंचाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप पर 22% की दर से 10,000 डॉलर का बकाया है और आप केवल न्यूनतम 2% भुगतान करते हैं, तो शेष राशि का भुगतान करने में कई दशक लग सकते हैं, और आपको उस समय के दौरान ब्याज के रूप में हजारों डॉलर का भुगतान करना होगा, जिसका परिणाम स्पष्ट रूप से आदर्श से कम है।
यह मिथक सुरक्षा की झूठी भावना भी पैदा कर सकता है। जब तक भुगतान किया जाता है, ऐसा महसूस होता है कि आपके ऋण के मामले में प्रगति हो रही है। लेकिन वास्तव में, भुगतान का बड़ा हिस्सा अक्सर ब्याज को कवर करने वाला होता है, जिससे मूलधन बमुश्किल छू पाया. वास्तव में अपने ऋण को कम करने के लिए, आपको न्यूनतम से अधिक भुगतान करना होगा या अन्य रणनीतियों को अपनाना होगा, जैसे कि शेष राशि हस्तांतरण या ऋण राहत या क्रेडिट परामर्श कार्यक्रम में नामांकन करना।
पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से आपके क्रेडिट में मदद मिलती है
यह आकर्षक हो सकता है अप्रयुक्त क्रेडिट कार्ड बंद करेंखासकर यदि आपने हाल ही में उन्हें भुगतान किया है। और, बहुत से लोग मानते हैं कि खाते बंद करने से उनके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा या वे अधिक खर्च करने से बचेंगे। लेकिन पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से वास्तव में आपके क्रेडिट को दो तरह से नुकसान हो सकता है:
- यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को बढ़ा सकता है। अपने क्रेडिट कार्ड बंद करके, आप अपना कुल उपलब्ध क्रेडिट कम कर रहे हैं। इसका मतलब है कि अन्य कार्डों पर कोई भी मौजूदा शेष राशि आपकी समग्र सीमा का एक बड़ा हिस्सा बनाती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।
- यह आपके क्रेडिट इतिहास को छोटा कर सकता है। आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई आपके FICO स्कोर का लगभग 15% बनाती है। पुराने खाते आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल को मजबूत करने में मदद करते हैं, भले ही आप उनका उपयोग शायद ही कभी करते हों।
ज्यादातर मामलों में, पुराने कार्डों को खुला रखना बेहतर होता है (खासकर यदि वे वार्षिक शुल्क नहीं लेते हैं), उन्हें सक्रिय रखने के लिए कभी-कभी छोटी खरीदारी के लिए उनका उपयोग करें और फिर उन्हें तुरंत भुगतान करें। यह आपके क्रेडिट इतिहास और आपके उपलब्ध क्रेडिट दोनों को बनाए रखता है, जो आपके स्कोर को मजबूत बनाए रखने में दो प्रमुख कारक हैं।
तल – रेखा
क्रेडिट कार्ड ऋण मिथक भ्रामक रूप से शक्तिशाली हैं क्योंकि वे अक्सर स्मार्ट वित्तीय आदतों की तरह लगते हैं। लेकिन आज के उच्च-ब्याज वाले माहौल में, यह गलतफहमी कि क्रेडिट कैसे महंगा हो सकता है। शेष राशि रखने से आपका क्रेडिट स्कोर नहीं बढ़ेगा, न्यूनतम भुगतान आपको कुशलता से कर्ज से बाहर नहीं निकालेगा, और पुराने कार्ड बंद करने से वास्तव में आपके क्रेडिट को नुकसान हो सकता है। हालाँकि, इन गलतफहमियों को दूर करके और सिद्ध रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करके, आप अनावश्यक ब्याज लागत से बच सकते हैं, जो बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य की दिशा में एक सरल लेकिन शक्तिशाली कदम है।
