साकचाई वोंगसासिरिपत/गेटी इमेजेज़
अमेरिकी मकान मालिक रिकॉर्ड मात्रा में बैठे हैं घरेलू इक्विटी अभी, औसत संपत्ति मालिक के पास है इक्विटी में $300,000 से अधिक कि वे संभावित रूप से किसी भी कारण से उधार ले सकते हैं। उस पर्याप्त सहायता ने होम इक्विटी उधार लेना आसान बना दिया है, और गृह इक्विटी ऋणविशेष रूप से, प्रमुख नवीकरण से लेकर हर चीज़ के लिए धन जुटाने का एक लोकप्रिय तरीका ऋण समेकन के लिए. और, इस प्रकार की उधारी फेडरल रिजर्व की अक्टूबर की ब्याज दर में कटौती के बाद और अधिक आकर्षक हो गई है, जिसने उधार लेने की लागत को उनके हालिया शिखर से और भी कम कर दिया है।
यदि आप एक महत्वपूर्ण राशि के लिए अपने घर की इक्विटी का दोहन करने पर विचार कर रहे हैं – मान लीजिए $200,000 – आज का बेहतर दर वातावरण ऐसा करने का यह एक उत्तम अवसर प्रतीत हो सकता है। लेकिन उस आकार का होम इक्विटी ऋण पर्याप्त मासिक दायित्वों के साथ आता है, और चूंकि आपका घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता हैआगे बढ़ने से पहले यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप किसके लिए साइन अप कर रहे हैं। आख़िरकार, सुनिश्चित कर रहा हूँ इस प्रकार का उधार आपके बजट में आराम से फिट होना एक महत्वपूर्ण उधार कदम है जिसे आपको किसी भी स्थिति में छोड़ना नहीं चाहिए।
तो, यदि आप जल्द ही $200,000 का होम इक्विटी ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो आज की दरों पर मासिक भुगतान कैसा दिखेगा? हम नीचे इसकी जांच करेंगे।
पता लगाएं कि सही एचईएलओसी या होम इक्विटी ऋण अब कितना किफायती हो सकता है।
अक्टूबर फेड दर में कटौती के बाद $200,000 होम इक्विटी ऋण पर मासिक भुगतान क्या हैं?
होम इक्विटी ऋण का सबसे बड़ा लाभ पूर्वानुमेयता है। भिन्न होम इक्विटी क्रेडिट लाइनें (एचईएलओसी), जिनकी दरें बाजार की स्थितियों के साथ बदलती रहती हैं, ए होम इक्विटी ऋण आपकी ब्याज दर को लॉक कर देता है ऋण के जीवन के लिए. आपको पहले दिन से ही अपना सटीक मासिक भुगतान पता चल जाएगा, जिससे बजट बनाना आसान हो जाएगा।
दरें भी थोड़ी कम हुई हैं हाल के सप्ताहों में, उधारकर्ताओं के लिए होम इक्विटी ऋण को और अधिक किफायती बनाया गया है। अभी, औसत 10-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण दर 8.20% है जबकि औसत 15-वर्षीय ऋण अवधि 8.15% की दर के साथ आती है। यदि आप उन औसत दरों पर $200,000 होम इक्विटी ऋण सुरक्षित करते हैं तो आप मासिक भुगतान की उम्मीद कर सकते हैं:
- 10-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण 8.20% पर: $2,447.74 प्रति माह
- 15-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण 8.15% पर: $1,928.66 प्रति माह
इन आंकड़ों को परिप्रेक्ष्य में रखने के लिए, यह देखना मददगार होगा कि लगभग एक महीने पहले उसी ऋण की लागत क्या रही होगी। सितंबर फेड रेट में कटौती के बादऔसत घरेलू इक्विटी दरें 10-वर्षीय अवधि के लिए औसतन 8.34% और 15-वर्षीय ऋण शर्तों के लिए 8.21% से थोड़ी अधिक थीं:
- 8.34% पर 10-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $2,462.63 प्रति माह
- 8.21% पर 15-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $1,935.63 प्रति माह
और मार्च 2025 में वापसफेड दर में कटौती का नवीनतम दौर शुरू होने से पहले, होम इक्विटी ऋण दरें 10-वर्षीय ऋण शर्तों के लिए औसतन 8.57% और 15-वर्षीय ऋण शर्तों के लिए 8.52% थीं। उस समय मासिक लागत इस प्रकार होगी:
- 8.52% पर 10-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $2,481.85 प्रति माह
- 8.45% पर 15-वर्षीय गृह इक्विटी ऋण: $1,963.62 प्रति माह
ऊपर उल्लिखित बचत नाटकीय नहीं लग सकती है – हम अब और मार्च के बीच लगभग $35 प्रति माह के अंतर के बारे में बात कर रहे हैं। लेकिन इसके ऊपर आपके ऋण की पूरी अवधिवे छोटे-छोटे अंतर बढ़ सकते हैं। 15-वर्षीय ऋण पर, आप इस वर्ष की शुरुआत में प्राप्त होने वाली राशि की तुलना में आज की दरों को लॉक करके ऋण की अवधि में हजारों की बचत करेंगे। यह वास्तविक धन है जिसका उपयोग अन्य वित्तीय लक्ष्यों की ओर किया जा सकता है।
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आज की दरों पर $200,000 एचईएलओसी की मासिक लागत क्या होगी?
एचईएलओसी आपके घरेलू इक्विटी का भी उपयोग करते हैं, लेकिन क्रेडिट की ये लाइनें एक अलग उधार संरचना प्रदान करती हैं। एकमुश्त राशि प्राप्त करने के बजाय, एचईएलओसी आपके घर द्वारा सुरक्षित किए गए क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है, जो आपको क्रेडिट की उस सीमा तक पहुंच प्रदान करता है जिससे आप प्राप्त कर सकते हैं। ड्रा अवधि के दौरानजो आम तौर पर 10 साल तक चलता है।
आज की औसत एचईएलओसी दर 7.82% पर, यदि आपने क्रेडिट लाइन से पूरे $200,000 निकाले हैं, तो आपको पुनर्भुगतान अवधि के दौरान ब्याज और मूलधन के लिए लगभग $2,407.57 प्रति माह का भुगतान करना होगा। यह समान 10-वर्षीय अवधि के लिए होम इक्विटी ऋण भुगतान से कम है, लेकिन इसमें एक समस्या है।
HELOCs साथ आते हैं परिवर्तनीय ब्याज दरें जो बदलती रहती हैं बाज़ार की स्थितियों के साथ. इसका मतलब है कि यदि आपकी ड्रा अवधि के दौरान दरें बढ़ती हैं, तो आपके मासिक ब्याज शुल्क तदनुसार बढ़ जाएंगे। वह अप्रत्याशितता दीर्घकालिक बजट बनाना कठिन बना देती है। आप $2,407 के भुगतान के साथ शुरुआत कर सकते हैं, लेकिन यदि फेड अपना रुख पलटता है और फिर से दरें बढ़ाना शुरू करता है तो यह काफी अधिक हो सकता है।
तल – रेखा
$200,000 का होम इक्विटी ऋण एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता का प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें आपकी अवधि की लंबाई और वर्तमान दर परिवेश के आधार पर मासिक भुगतान लगभग $1,929 से $2,448 तक होता है। फेड की हालिया दर में कटौती के कारण, होम इक्विटी ऋण की लागत में मामूली गिरावट आई है, जहां वे इस साल की शुरुआत में थीं, जिससे यदि आपको पर्याप्त होम इक्विटी तक पहुंच की आवश्यकता है तो यह उधार लेने के लिए अपेक्षाकृत अनुकूल समय है।
आगे बढ़ने से पहले, सुनिश्चित करें कि ये भुगतान न केवल अभी, बल्कि पूरे 10 या 15 वर्षों तक आपके बजट में आराम से फिट हों। याद रखें कि आपका घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, इसलिए भुगतान में देरी करने से अंततः आपकी संपत्ति खतरे में पड़ सकती है। यदि ये भुगतान राशियाँ बहुत अधिक लगती हैं, तो विचार करें कि क्या आपको वास्तव में पूरे $200,000 की आवश्यकता है या क्या एक छोटी ऋण राशि आपके मासिक दायित्वों को अधिक प्रबंधनीय रखते हुए आपके उद्देश्यों की पूर्ति कर सकती है।
