एंड्री यालांस्की/500px
बंधक ब्याज दरें हाल के सप्ताहों में घर खरीदारों और घर मालिकों को कुछ राहत मिली है। इस साल की शुरुआत में दर्दनाक ऊंचाई पर चढ़ने के बाद, उधार लेने की लागत कम होनी शुरू हो गई है क्योंकि फेडरल रिजर्व ने अपने दृष्टिकोण को समायोजित किया है और आर्थिक स्थितियों में बदलाव आया है। कई अमेरिकियों के लिए जो कीमत चुका चुके हैं या किनारे पर इंतजार कर रहे हैं, यह एक सार्थक अवसर का प्रतिनिधित्व कर सकता है। हाल के सप्ताहों में, बंधक दरें तीन साल के निचले स्तर के करीब पहुंच गई हैंनए, अधिक किफायती अवसर खोलना।
लेकिन आगे का रास्ता अनिश्चित बना हुआ है. मुद्रा स्फ़ीति दबाव बना रहता है, आर्थिक डेटा मिश्रित संकेत भेजता है और नीतिगत निर्णय बंधक मूल्य निर्धारण को प्रभावित करते रहते हैं। वर्तमान दर परिवेश से निपटने में आपकी मदद करने के लिए, हमने नवंबर बंधक दर पूर्वानुमान और आपके अगले कदम के लिए व्यावहारिक सलाह निर्धारित करने के लिए तीन गृह ऋण विशेषज्ञों से बात की। नीचे, हम बताएंगे कि अभी क्या जानना है।
यहां देखें कि आपकी वर्तमान बंधक दर की पेशकश कितनी कम है।
नवंबर 2025 के लिए बंधक ब्याज दर का पूर्वानुमान क्या है?
रियल एस्टेट निवेश फिनटेक कंपनी होमएब्रॉड में बंधक बिक्री के निदेशक स्टीवन ग्लिक का अनुमान है कि 30 साल की निश्चित दरें महीने के अंत तक 6.1% और 6.3% के बीच स्थिर हो जाएंगी, यह मानते हुए कि कोई बड़ी समस्या नहीं है।
अन्य विशेषज्ञ भी ऐसी ही गति देखते हैं। बंधक दरें 2025 की शुरुआत की तुलना में पहले से ही कम हैं और “मौजूदा बाजार स्थितियों से पता चलता है कि अभी भी सुधार की गुंजाइश हो सकती है,” बंधक ऋणदाता लोनडिपो के बिक्री प्रबंधक डेबी कैलीक्स्टो कहते हैं।
वर्जीनिया स्थित बंधक ब्रोकरेज कैंटर फाइनेंशियल के ब्रोकर और मालिक ग्रेस मैक्सवेल का मानना है कि साल भर बाजार की गतिविधियों के आधार पर दरें धीमी गति से नीचे की ओर हैं। निम्नलिखित कारक नवंबर में बंधक लागत की दिशा तय करेंगे:
फेडरल रिजर्व नीति
फेड की हालिया दर कटौती ने बंधक दरों को जनवरी में पाए गए लगभग 7% के दायरे से नीचे लाने में मदद की है। 29 अक्टूबर को इसकी डिलीवरी हुई एक और चौथाई-बिंदु कटौतीसंघीय निधि दर को 3.75% से 4.0% की सीमा में लाना।
यह कटौती पहले से ही मौजूदा दरों में तय की गई थी, इसलिए “फोकस इस बात पर होगा कि फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल आगे क्या कहते हैं,” कैलीक्सो ने जोर दिया। “यदि फेड नौकरियों के बारे में अधिक चिंता दिखाता है या संकेत देता है कि अधिक दर में कटौती हो रही है, तो बंधक दरें कम हो सकती हैं।”
देखने का एक प्रमुख कारक यह है कि फेड बाजार में परिसंपत्तियों को कैसे कम करता है, जो ट्रेजरी पैदावार और बंधक दरों दोनों का समर्थन कर सकता है। ग्लिक का मानना है कि दिसंबर में ढील के संकेत से दरों में पांच से 10 आधार अंकों की कमी हो सकती है, हालांकि एक कठोर आश्चर्य दरों को 6.4% तक वापस धकेल सकता है।
अधिक जानने के लिए यहां अपने वर्तमान बंधक दर प्रस्तावों की तुलना करें।
बांड बाजार की चाल
मैक्सवेल कहते हैं, “10-वर्षीय ट्रेजरी बांड बंधक दरों के लिए बेंचमार्क है।” अभी, 10 साल की उपज 4.0% के आसपास मँडरा रहा है, जो यह समझाने में मदद करता है कि 30-वर्षीय निश्चित दरें निम्न-6% सीमा में क्यों हैं।
10-वर्षीय पैदावार बढ़ने से आम तौर पर बंधक दरों में वृद्धि होती है, जबकि गिरती पैदावार उन्हें नीचे लाने में मदद करती है। कैलिक्स्टो का कहना है कि दोनों ही विकास और मुद्रास्फीति से जुड़ी उम्मीदों से प्रभावित होते हैं। कनेक्शन इतना मजबूत है कि ट्रेजरी उपज एक के रूप में कार्य करती है बंधक दरें किस ओर जा सकती हैं इसका प्रारंभिक संकेतक अगला।
इन गतिविधियों की गति उधारकर्ताओं के लिए मायने रखती है। ग्लिक बताते हैं कि “4.2% की छलांग का मतलब रातोंरात 6.5% बंधक हो सकता है।”
मुद्रास्फीति की प्रवृत्ति
मुद्रास्फीति अधिक नाटकीय बंधक दर में गिरावट को रोकने वाला एक प्रमुख कारक बनी हुई है। नवीनतम उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) कई लोगों की अपेक्षा से अधिक नरम था। कैलिक्स्टो ने इस बात पर प्रकाश डाला कि “किराया, मुद्रास्फीति के सबसे बड़े और सबसे कठिन हिस्सों में से एक, अंततः उस ठंडक को प्रतिबिंबित कर रहा है जो हमने पूरे वर्ष आवास बाजार में देखी है।”
लेकिन फेड का 2% मुद्रास्फीति लक्ष्य अभी भी पहुंच से बाहर है। ग्लिक ने मुद्रास्फीति को “जिद्दी ग्रेमलिन” के रूप में वर्णित किया है, यह इंगित करते हुए कि पिछली रिपोर्ट में मुद्रास्फीति 3% दिखाई गई थी। इससे पैदावार ऊंची बनी रहती है और बंधक दरों को आगे बढ़ने से रोका जाता है। वे कहते हैं, “नवंबर में वास्तविक गिरावट के लिए, मान लीजिए 6% तक, हमें सीपीआई को महीने-दर-महीने 2.8% से नीचे लाने की आवश्यकता होगी, खासकर आश्रय और भोजन की लागत पर।”
उधारकर्ताओं और पुनर्वित्तदाताओं को अब क्या करना चाहिए
प्रचलित सलाह है यदि आपको कोई ऐसा मिल जाए जो आपके बजट के अनुकूल हो तो दर निर्धारित कर लें. कैलीक्स्टो कहते हैं, “आज ताला लगाने से आपको निश्चितता और मानसिक शांति मिलती है।” “और यदि दरें कम होती हैं, तो आप बाद में कभी भी पुनर्वित्त कर सकते हैं।”
ग्लिक सहमत हैं, विशेष रूप से अनुबंध के तहत उधारकर्ताओं के लिए जो 6.2% से नीचे की दरें सुरक्षित कर सकते हैं। उन्होंने चेतावनी देते हुए कहा, ”दरें 2025 के निचले स्तर पर हैं, और प्रतीक्षा में गर्म डेटा पर पलटाव का जोखिम है।”
पुनर्वित्तदाताओं के लिए, मैक्सवेल ऋणदाताओं से तेजी से ब्रेक-ईवन के लिए समापन लागत के लिए क्रेडिट के साथ थोड़ी अधिक दर के बारे में पूछने का सुझाव देते हैं। वह बताती हैं, “इस तरह, अगर दरें छह महीने में और नीचे चली गई हैं, तो दो बार ऐसा करने से आपको कोई नुकसान नहीं होगा।”
तल – रेखा
विशेषज्ञों को उम्मीद है कि नवंबर तक गिरवी दरें निम्न से मध्य 6% के दायरे में रहेंगी, अगर आर्थिक डेटा ठंडा रहा तो मामूली सुधार संभव है। देखने योग्य प्रमुख रिपोर्टों में नवंबर की नौकरियों की संख्या, मध्य नवंबर मुद्रास्फीति डेटा और फेड मीटिंग मिनट्स शामिल हैं। यदि आप आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं, तो कम से कम तीन ऋणदाताओं से दर उद्धरण प्राप्त करें विकल्पों की तुलना करें. सही समय की चाहत को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप कदम उठाने से न रोकें।
