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वर्षों की उच्च उधारी लागत के बाद, कई पुराने गृहस्वामी इस विचार पर विचार कर रहे हैं उनकी घरेलू इक्विटी में दोहन अभी पैसे उधार लेने के लिए. और, जबकि आज के दर परिदृश्य में ऐसा करने के कई किफायती तरीके मौजूद हैं, रिवर्स मॉर्टगेजजो 62 वर्ष और उससे अधिक उम्र के पात्र गृहस्वामियों को उनके घर की इक्विटी का कुछ हिस्सा नकदी में परिवर्तित करने की अनुमति देता है, जब आप एक निश्चित बजट पर होते हैं तो विचार करने के लिए एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है, क्योंकि ये ऋण उसी मासिक ऋण भुगतान दायित्वों के साथ नहीं आते हैं जैसा कि आपको मिलता है। एक गृह इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)।
सीमित बचत और निवेश पर जीवन यापन करने वाले सेवानिवृत्त लोगों या बढ़ते चिकित्सा और घरेलू खर्चों से जूझ रहे वरिष्ठ नागरिकों के लिए, नए मासिक भुगतान के बिना इक्विटी अनलॉक करने की क्षमता अब विशेष रूप से आकर्षक हो सकती है। आख़िरकार, स्वास्थ्य सेवा से लेकर आवास तक हर चीज़ की लागत बढ़ रही है चिपचिपी मुद्रास्फीति के लिए धन्यवादऔर मिश्रण में एक और मासिक भुगतान दायित्व जोड़ने का कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए कोई मतलब नहीं है।
लेकिन जबकि रिवर्स मॉर्टगेज पूरक आय का एक मूल्यवान स्रोत प्रदान कर सकता है, सभी उत्पाद एक जैसे नहीं बनाए जाते हैं, और आपके द्वारा चुने गए रिवर्स मॉर्टगेज का प्रकार आपके जीवन पर बड़ा प्रभाव डाल सकता है। लचीलापन, शुल्क और दीर्घकालिक लागत ये उत्पाद साथ आते हैं। इसलिए, यदि आप जल्द ही रिवर्स मॉर्टगेज के बारे में सोच रहे हैं, तो अपने विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है।
अब आपके लिए उपलब्ध रिवर्स मॉर्टगेज ऋण विकल्पों के बारे में और जानें।
3 रिवर्स मॉर्टगेज ऋण विकल्प सेवानिवृत्त लोगों को अभी जानना चाहिए
यदि आप एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हैं और जल्द ही अपनी इक्विटी का दोहन करने पर विचार कर रहे हैं, तो निम्नलिखित रिवर्स मॉर्टगेज ऋण विकल्पों पर विचार करना उचित हो सकता है:
गृह इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम)
रिवर्स मॉर्टगेज का सबसे आम प्रकार होम इक्विटी कन्वर्जन मॉर्टगेज (एचईसीएम) है, जो एक रिवर्स मॉर्टगेज ऋण है जिसका बीमा फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा किया जाता है। ये ऋण बाजार में रिवर्स मॉर्टगेज के विशाल बहुमत के लिए जिम्मेदार हैं और कई अंतर्निहित सुरक्षा के साथ आते हैं, अनिवार्य परामर्श सत्र सहित और गैर-सहारा नियम (जिसका अर्थ है कि आप या आपके उत्तराधिकारियों पर कभी भी घर के मूल्य से अधिक का बकाया नहीं होगा)।
एचईसीएम एफएचए-अनुमोदित ऋणदाताओं के माध्यम से उपलब्ध हैं और इनका उपयोग किया जा सकता है वस्तुतः किसी भी उद्देश्य के लिएदैनिक जीवन के खर्चों को कवर करने से लेकर ऋण को समेकित करने तक। उधारकर्ता कई भुगतान विकल्पों में से चुन सकते हैं, जिसमें एकमुश्त राशि, मासिक भुगतान, क्रेडिट लाइन या इनका संयोजन शामिल है। यह लचीलापन एचईसीएम को कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है पूरक आय का एक स्थिर प्रवाह.
हालाँकि, ये ऋण स्पष्ट उधार सीमा के साथ भी आते हैं। एफएचए आपकी उम्र, ब्याज दरों और घर के मूल्य के आधार पर आप कितनी इक्विटी उधार ले सकते हैं, इसकी सीमा तय करता है और अग्रिम बंधक बीमा प्रीमियम पर विचार करना होता है। फिर भी, उन घर मालिकों के लिए जो उपभोक्ता संरक्षण और कई संवितरण विकल्पों के साथ सरकार समर्थित ऋण चाहते हैं, एचईसीएम आम तौर पर पसंदीदा विकल्प हैं।
आज जानें कि कैसे रिवर्स मॉर्टगेज ऋण आपकी सेवानिवृत्ति आय को बढ़ाने में मदद कर सकता है।
मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज
उच्च-मूल्य वाले घरों वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए, मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज, जिसे अक्सर जंबो रिवर्स मॉर्टगेज कहा जाता है, बेहतर फिट हो सकता है। इन निजी ऋणों का एफएचए द्वारा बीमा नहीं किया जाता है, जिसका अर्थ है कि वे एचईसीएम के लिए निर्धारित संघीय ऋण सीमा (वर्तमान में 2025 में केवल $1 मिलियन से अधिक) को पार कर सकते हैं। कुछ ऋणदाता उधारकर्ताओं को घरेलू इक्विटी में कई मिलियन डॉलर तक पहुंचने की अनुमति भी देते हैं।
क्योंकि वे सरकार द्वारा बीमाकृत नहीं हैं, मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज में अलग-अलग शर्तें और कम प्रतिबंध होते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता 55 वर्ष से कम उम्र के उधारकर्ताओं को अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य कम अग्रिम लागत या अधिक लचीले भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। लेकिन उस लचीलेपन के साथ जोखिम भी आता है: ये ऋण समान एफएचए सुरक्षा के साथ नहीं आते हैं और शर्तें ऋणदाता द्वारा व्यापक रूप से भिन्न हो सकती हैं।
लेकिन यदि आपके घर की कीमत एफएचए सीमा से काफी अधिक है, या यदि आपने पहले ही इसका भुगतान कर दिया है और उस इक्विटी का अधिक उपयोग करना चाहते हैं, तो मालिकाना रिवर्स मॉर्टगेज एक शक्तिशाली उपकरण हो सकता है। बस बढ़िया प्रिंट पढ़ना सुनिश्चित करें और ऋणदाताओं की सावधानीपूर्वक तुलना करें लागत, पात्रता आवश्यकताओं और पुनर्भुगतान शर्तों को समझने के लिए।
एकल-उद्देश्यीय रिवर्स मॉर्टगेज
एकल-उद्देश्यीय रिवर्स मॉर्टगेज अर्हता प्राप्त करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए यह सबसे कम आम लेकिन सबसे किफायती विकल्प भी है। मुख्य रूप से राज्य और स्थानीय सरकारों या कुछ गैर-लाभकारी संगठनों द्वारा पेश किए गए, ये ऋण घर मालिकों को एक विशिष्ट, अनुमोदित उद्देश्य, आमतौर पर संपत्ति कर, घर की मरम्मत या अन्य आवश्यक खर्चों के लिए धन उधार लेने की अनुमति देते हैं।
क्योंकि ये ऋण सीमित उपयोग और कम आय वाले घर मालिकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, वे आमतौर पर एचईसीएम या मालिकाना ऋण की तुलना में न्यूनतम शुल्क और कम ब्याज दरों के साथ आते हैं। हालाँकि, उनकी सबसे बड़ी सीमा लचीलापन है। आप धनराशि का उपयोग केवल ऋणदाता द्वारा अनुमोदित उद्देश्य के लिए ही कर सकते हैं, और ऋण राशि छोटी होती है। हालाँकि, आवश्यक गृह सुधार या कर भुगतान से जूझ रहे वरिष्ठ नागरिकों के लिए, एकल-उद्देश्यीय रिवर्स मॉर्टगेज पर विचार करना एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है।
तल – रेखा
सही दृष्टिकोण के साथ, रिवर्स मॉर्टगेज सेवानिवृत्ति में वित्तीय राहत और मानसिक शांति प्रदान कर सकता है। ये अनूठे ऋण विकल्प सेवानिवृत्त लोगों के लिए अधिक मासिक दायित्वों के बिना घरेलू इक्विटी को उपयोग योग्य नकदी में बदलने का एक स्मार्ट तरीका प्रदान करते हैं, जो विशेष रूप से ऐसे माहौल में आकर्षक हो सकता है जहां दरें धीरे-धीरे कम हो रही हैं और सेवानिवृत्ति बचत कम हो रही है। हालाँकि, यह सुनिश्चित करना कि आप एचईसीएम, मालिकाना और एकल-उद्देश्यीय ऋणों के बीच अंतर को समझते हैं, बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले एक महत्वपूर्ण कदम है।
