जे स्टूडियोज/गेटी इमेजेज़
घर खरीदने वालों और मालिकों को अपने ऋणों को पुनर्वित्त करने का वह क्षण आखिरकार सितंबर में दिखाई दिया जब बंधक ब्याज दरें तीन साल के निचले स्तर पर गिर गईं.
जबकि पिछले सप्ताह से समय में उनमें थोड़ी वृद्धि हुई है एक और गिरावट और, कुल मिलाकर, यहां दरें काफी कम हैं 2025 और उससे पहले के बड़े हिस्से के लिए वे 7% या उससे अधिक के करीब मंडराते रहे। और वर्ष के अंतिम तीन महीनों के लिए कैलेंडर पर दो और फेडरल रिजर्व बैठकों के साथ, और उनके साथ, दोनों में अनुमानित दर में कटौती के साथ, बंधक दरें जल्द ही और भी सस्ती हो सकती हैं। तो कुल मिलाकर, खरीदारों और मालिकों के लिए अभी लाभ उठाने के लिए अच्छी खबर है।
और जबकि पारंपरिक ज्ञान कहता है कि आपको ऐसा करना चाहिए अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाएं (अपने आप को अधिक आकर्षक दर प्रस्तावों के लिए तैयार करने के लिए), उधारदाताओं के लिए खरीदारी करें (जो सबसे किफायती हो उसे ढूंढें) और प्राप्त करें पूर्व-अनुमोदित (बोली स्वीकृत होने की संभावना को बेहतर बनाने के लिए) अभी भी लागू है, विचार करने के लिए अन्य चीजें भी हैं। विशेष रूप से, अब जब दरें फिर से ठंडी हो रही हैं तो कुछ महंगी बंधक दर गलतियों से बचना भी महत्वपूर्ण है। नीचे, हम आज के माहौल में बचने के लिए तीन बड़ी बातों की जाँच करेंगे।
यहां देखें कि आपकी वर्तमान बंधक दर की पेशकश कितनी कम है।
अब जब दरें फिर से ठंडी हो रही हैं तो बंधक दर की 3 बड़ी गलतियाँ से बचना चाहिए
खरीदार और संभावित पुनर्वित्तकर्ता बंधक दर के माहौल में इस ठंडक का बेहतर फायदा उठा सकते हैं यदि वे आज के विकसित हो रहे दर के माहौल में इन तीन विशिष्ट त्रुटियों से बचें:
यह सोचकर कि दरें केवल नीचे ही जा सकती हैं
संभावित रूप से बंधक दरों के और भी कम होने की प्रतीक्षा करना आकर्षक हो सकता है 6% से नीचेविशेष रूप से यह देखते हुए कि वे 2025 के अधिकांश समय तक ठंडे रहे हैं। लेकिन इसे छोड़ना एक महंगी गलती होगी। बंधक दरों में साफ-सुथरे, रैखिक तरीके से गिरावट नहीं होती है, और यह पिछले वर्ष में कई बार प्रदर्शित किया गया है।
बाद बंधक दरें दो साल के निचले स्तर पर गिर गईं सितंबर 2024 में, उसके बाद के हफ्तों और महीनों में वे फिर से बढ़े। सितंबर में तीन साल के निचले स्तर पर गिरने के बाद पिछले कुछ हफ्तों में उनमें फिर से वृद्धि हुई है (हालांकि वे पिछले हफ्ते फिर से गिर गए)। इसलिए इस धारणा में न फंसें कि दरें यहां से और नीचे ही जा सकती हैं। यदि आप आज की दरें वहन कर सकते हैं और आपके पास एक घर है जिसे आप खरीदना चाहते हैं, तो आमतौर पर ऐसा करना उचित है। आप हमेशा कर सकते हैं पुनर्वित्त जब भविष्य में दरें स्थिर हो जाएँगी।
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अतिरिक्त बचत विकल्प को ख़ारिज करना प्रदान कर सकता है
वर्तमान में पारंपरिक 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक शर्तों पर दी जा रही दरों को न देखें, जो वर्तमान में सर्वव्यापी हैं। आप इस पर ध्यान देकर ऑनलाइन सूचीबद्ध दर से कम दर सुरक्षित कर सकते हैं बंधक अंकजो ऋणदाता को औसत से कम दर पर लॉक करने के लिए शुल्क के रूप में कार्य करता है। और समायोज्य दर बंधक (एआरएम) घर खरीदने वालों को कम दर में लॉक करने के लिए प्रतीक्षा की पेशकश करें, शायद अब 5% रेंज में भी, हालांकि यह अस्थायी है और प्रारंभिक, परिचयात्मक दर समाप्त होने के बाद इसे समायोजित करने की आवश्यकता होगी। हालाँकि, कोई भी विकल्प तलाशने लायक है, खासकर यदि आप जिस घर को खरीदना चाहते हैं उसे खरीदने के लिए आपको बस थोड़ी कम दर (25 आधार अंक या इसके आसपास सोचें) की आवश्यकता है।
यह मानते हुए कि 1% बंधक पुनर्वित्त नियम हमेशा लागू होना चाहिए
परंपरागत रूप से, यदि कोई गृहस्वामी सुरक्षित कर सकता है नई बंधक दर उनके मौजूदा से पूर्ण प्रतिशत अंक या अधिक कम हैतो यह पीछा करने लायक है। लेकिन ऐसा नहीं है हमेशा मामला, और आज की बंधक दर का माहौल पारंपरिक नहीं है। इसलिए स्वचालित रूप से यह न मानें कि यह आपकी वर्तमान स्थिति पर भी लागू होता है दर आधा प्रतिशत अंक कम अब आप जो भुगतान कर रहे हैं उससे महत्वपूर्ण बचत हो सकती है।
फिर, यह निर्धारित करने के लिए गणित करें कि आप अभी पुनर्वित्त करके संभावित रूप से क्या बचा सकते हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आप समापन लागतों का भी हिसाब रखते हैं, और आपको उस घर में लंबे समय तक रहने की योजना बनानी चाहिए जिसे आप इन सभी लागतों को वसूलने के लिए पुनर्वित्त कर रहे हैं, या पुनर्वित्त मूल्यवान नहीं हो सकता है, भले ही इसका मतलब अस्थायी रूप से आपके वर्तमान मासिक भुगतान को कम करना हो।
तल – रेखा
घर खरीदने वालों और घर मालिकों ने कम बंधक दरों के साकार होने के लिए लंबे समय तक इंतजार किया, इसलिए अब जब वे अंततः यहां फिर से आए हैं तो वे अपने दृष्टिकोण में विवेकपूर्ण होना चाहेंगे। इन तीन गलतियों से बचकर वे संभावित रूप से इस समय का फायदा उठा सकते हैं, अधिक पैसा बचा सकते हैं और अपनी मासिक बंधक लागत कम कर सकते हैं। बस कोई भी जल्दबाज़ी में कदम न उठाएं। सैद्धांतिक रूप से, प्रश्नगत बंधक ऋण की पूरी अवधि तक सामर्थ्य सुनिश्चित करने के लिए यहां सही निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।
