दो दशकों के लिए, मैंने उत्तरी अमेरिका और यूरोप में नीति निर्माताओं और कानून प्रवर्तन के साथ काम किया है, जो वित्तीय सुरक्षा उपायों को मजबूत करने के लिए आतंकवाद, हिंसक चरमपंथी समूहों, हथियारों के प्रोलिफ़रेटर्स और आपराधिक नेटवर्क को अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली का शोषण करने से रोकते हैं। मैंने कठिन प्रतिबंधों का समर्थन किया है। मैंने प्रवर्तन में बाधा डालने वाली खामियों को बंद करने के लिए धक्का दिया है। और मैंने उन लोगों को धारण करने के लिए काम किया है जो अवैध वित्त और व्यापार को सक्षम करते हैं, बुद्धिमानी से या नहीं, खाते में।
शुरुआत से, इन प्रयासों में बैंक आवश्यक भागीदार रहे हैं। 1970 के बैंक गोपनीयता अधिनियम के बाद “अपने ग्राहक को जानें” प्रक्रियाओं और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानूनों के माध्यम से, वित्तीय संस्थानों ने डेटा और बुद्धिमत्ता की आपूर्ति की है जो कानून प्रवर्तन को मानव-तस्करी के छल्ले, फेंटेनाइल आपूर्ति श्रृंखलाओं और आतंक-वित्तपोषण नेटवर्क जैसी अवैध गतिविधियों को उजागर करने में मदद करते हैं।
इन रूपरेखाओं ने देश की सुरक्षा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। दुर्भाग्य से, कुछ उपकरण पहचान और आपराधिक गतिविधि को रोकने के उद्देश्य से अब लक्षित कर रहे हैं और अन्यायपूर्ण रूप से वैध ग्राहकों को वैध ग्राहकों को वित्तीय प्रणाली से बाहर कर रहे हैं – एक घटना को व्यापक रूप से “डिबैंकिंग” के रूप में जाना जाता है।
अधिकांश अमेरिकी इस बात से अनजान हैं कि $ 10,000 से अधिक का कोई भी नकद लेनदेन संघीय सरकार के साथ दायर की जाने वाली मुद्रा लेनदेन रिपोर्ट के निर्माण को ट्रिगर करता है। उस डॉलर की राशि की सीमा तब निर्धारित की गई थी जब लिंडन जॉनसन व्हाइट हाउस में थे और अविश्वसनीय रूप से, मुद्रास्फीति के लिए कभी भी अद्यतन नहीं किया गया था। आज की अर्थव्यवस्था में, $ 10,000 एक इस्तेमाल की गई कार की लागत को मुश्किल से कवर कर सकते हैं। फिर भी बैंकों को अभी भी इस तरह के लेनदेन को ध्वजांकित करने की आवश्यकता होती है, संदर्भ की परवाह किए बिना, हर साल लाखों रिपोर्टों का उत्पादन करना जो कानून प्रवर्तन को बहुत कम मूल्य प्रदान करते हैं।
संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट अभी तक सरकारी जांच की एक और परत है। ट्रेजरी विभाग के अनुसार, बैंकों ने पिछले साल ही 4 मिलियन से अधिक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट दर्ज की थी। पूर्व अधिकारियों ने स्वीकार किया कि कागजी कार्रवाई के इस हिमस्खलन से सार्वजनिक सुरक्षा में सुधार करने के लिए बहुत कम है। वास्तव में, यह सांसारिक से वास्तव में संदिग्ध गतिविधि को पहचानने और अलग करने के लिए जांचकर्ताओं के लिए एक बोझ पैदा कर सकता है। जब प्रवर्तन सिग्नल को शोर से अलग नहीं कर सकता है, तो यह खतरनाक हो जाता है।
इस बीच, नियामक पूरे उद्योगों में व्यापक जोखिम लेबल लागू करने के लिए बैंकों को दबाव जारी रखते हैं, क्योंकि वे नकदी-भारी व्यवसायों को शामिल करते हैं, विदेशी ग्राहकों की सेवा करते हैं या प्रतिकूल क्षेत्रों में काम करते हैं-सभी हमारी वित्तीय प्रणाली को “सुरक्षित और ध्वनि” रखने के नाम पर। यह सैद्धांतिक नहीं है। धार्मिक धर्मार्थ, अंतर्राष्ट्रीय सहायता संगठनों और अनगिनत आप्रवासी-स्वामित्व वाले व्यवसायों ने सभी को डिबैंकिंग के खतरे का सामना किया है। वे आतंकवादी या अपराधी नहीं हैं। वे साथी अमेरिकियों को एक ऐसी प्रणाली द्वारा वित्तीय मार्जिन पर धकेल दिया जाता है जो नौकरशाही को सतर्कता के साथ भ्रमित करता है।
कांग्रेस वित्तीय संस्थान विनियामक आधुनिकीकरण अधिनियम के माध्यम से समस्या का समाधान करने लगी है। यह कानून पारदर्शिता और जवाबदेही बढ़ाएगा कि एजेंसियां कैसे मार्गदर्शन जारी करती हैं और वित्तीय संस्थानों और उनके ग्राहकों की परीक्षाएं संचालित करती हैं। यह सुनिश्चित करने में मदद करेगा कि बैंकों को राजनीतिक रूप से संवेदनशील क्षेत्रों में वैध ग्राहकों की सेवा के लिए दंडित नहीं किया जाता है। यह एक उत्साहजनक शुरुआत है, लेकिन यह अपने आप में पर्याप्त नहीं होगा।
एकल सबसे प्रभावी कदम नीति निर्माता आज ले जा सकते हैं, जो वैध नागरिकों की अनपेक्षित डिबैंकिंग को संबोधित करने के लिए है, जो कि मनी लॉन्ड्रिंग फ्रेमवर्क को आधुनिक बनाने के लिए है। आधुनिकीकरण को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बैंकों को प्रासंगिक और कार्रवाई योग्य जानकारी प्रदान करें जो वास्तव में जांचकर्ताओं की मदद करती है और वित्तीय संस्थानों को बॉक्स-टिकिंग अलर्ट को बदलने और डेटा विश्लेषण के साथ रिपोर्टिंग करने की अनुमति देती है जो दुरुपयोग के वास्तविक पैटर्न को स्पॉट करती है। बैंक अभी भी पहचान को सत्यापित करेंगे, खातों की निगरानी करेंगे और उस क्षण की रिपोर्ट करेंगे जब वे संदिग्ध गतिविधि देखते हैं।
ये सुधार इन जिम्मेदारियों को तेज करेंगे और हमारे देश और बैंकिंग उद्योग को सुरक्षित बनाएंगे। इसके अलावा, स्पष्ट मानकों से वित्तीय संस्थानों को कानूनन ग्राहकों के साथ संबंध बनाए रखने होंगे, जबकि अधिकारियों को वास्तविक खतरों के उभरने पर डेटा तक तेजी से पहुंच प्रदान करते हैं।
अमेरिका ने आतंकवादी वित्तपोषण और अवैध वित्त के लिए एक वित्तीय प्रणाली शत्रुतापूर्ण निर्माण में दुनिया का नेतृत्व किया। यह नेतृत्व एक वित्तीय प्रणाली पर निर्भर करता है जो सुरक्षित, विश्वसनीय और व्यापक रूप से सुलभ दोनों है। जब ईमानदार अभिनेताओं को गलत तरीके से, मनमाने ढंग से और बिना पारदर्शिता के बाहर धकेल दिया जाता है, और वित्तीय पहुंच को एक अधिकार के बजाय एक विशेषाधिकार के रूप में माना जाता है, तो उस नेतृत्व की नींव खत्म हो जाती है।
नीति निर्माताओं को सुरक्षा और निष्पक्षता के बीच चयन करने की आवश्यकता नहीं है। एक आधुनिक-मनी-शराबी शासन दोनों को मजबूत करेगा। यह नियामकों और संस्थानों को वास्तविक जोखिम वाले लोगों पर ध्यान केंद्रित करने और कानून के पालन करने वाले वित्तीय संस्थानों और उनके ग्राहकों दोनों पर बोझ को कम करने की अनुमति देगा
मैंने अपने जीवन का अधिकांश समय अमेरिका को शोषण करने के लिए हमारी वित्तीय प्रणाली को कठिन बनाकर अमेरिका को सुरक्षित बनाने की कोशिश में बिताया है। वह मिशन अभी भी मायने रखता है। लेकिन दशकों पहले हमने जो उपकरण बनाए थे, वे आज की चुनौतियों के अनुकूल नहीं हैं। सुधार के बिना, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग शासन अपने सबसे बुनियादी कर्तव्य में विफल रहता रहेगा: मित्र और दुश्मन के बीच अंतर।
कांग्रेस और प्रशासन को अब कार्य करना चाहिए। जड़ता को दिन को ले जाने की अनुमति देने के लिए दांव बहुत अधिक हैं।
डेविड इबसेन काउंटर एक्सट्रीमिज्म प्रोजेक्ट के एक संस्थापक और पूर्व कार्यकारी निदेशक हैं और प्रतिबंधों और वित्तीय के प्रभावों में एक विशेषज्ञ हैंनियम।
