आवास की लागत को संबोधित करना – ट्रम्प प्रशासन के लिए प्राथमिकता है – और घर के स्वामित्व को और अधिक किफायती बनाने के लिए आवास इकोस्फीयर में राय की कोई कमी नहीं है। सुई को स्थानांतरित नहीं करेगा, यहां तक कि एक माइक्रोन भी इस विचार के आधार पर गुमराह नीतियां हैं कि एक एकल कंपनी हमारे सभी आवास संकट का कारण बन रही है।
हाल ही में एक ऑप-एड बेतुके तरीके से दावा किया गया कि “कई अमेरिकियों के लिए, (घर का स्वामित्व) एक सपना हो सकता है या पूरी तरह से एक कारक के कारण पूरी तरह से पटरी से उतरा जा सकता है: फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन।”
बंधक उत्पत्ति के लिए $ 15 से कम की लागत से टॉपिंग, FICO का स्कोर एक घर के बंधक के लिए औसत समापन लागत के “एक प्रतिशत के दो दसवें से कम” का प्रतिनिधित्व करता है। वास्तव में, समापन लागत का कोई एकल घटक नहीं है जिसकी लागत कम है। यह आरोप लगाने के लिए कि FICO एक बार के रूप में घर के स्वामित्व के रूप में खड़ा है, यह कहने के लिए समान है कि पेन और पेपर की लागत कॉलेज में भाग लेने के लिए एक बार है।
निराशाजनक रूप से, वर्तमान संघीय आवास वित्त एजेंसी के निदेशक, बिल पुल्टे ने एक समान स्थान अपनाया है। ऐसे समय में जब अमेरिका को 40 वर्षों में अपने सबसे खराब आवास क्रंच से बाहर निकालने के लिए निश्चितता और स्थिरता की आवश्यकता होती है, Pulte गलत सूचना फैला रहा है जो न तो राष्ट्रपति और न ही उपभोक्ताओं की सेवा करता है।
ट्रम्प प्रशासन के कंज्यूमर एंटी-कंज्यूमर बिडेन एडमिनिस्ट्रेशन नीतियों को पूर्ववत करने के प्रयासों के उल्लंघन में, पल्टे फैनी मॅई और फ्रेडी मैक के लिए दो-स्कोर प्रणाली को बढ़ावा दे रहा है, जो बिडेन की आवास नीति के क्राउन ज्वेल प्रस्ताव को गले लगा रहा है। Pulte ने घोषणा की है कि यह “अमेरिकियों को एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने किराए का उपयोग करने की अनुमति देगा।” अपनी स्थिति में किसी के लिए, Pulte ने “क्रेडिट स्कोर पारिस्थितिकी तंत्र” के रूप में जो कुछ भी संदर्भित किया है, उसके ज्ञान की कमी से संबंधित एक प्रदर्शित करता है।
वह समय के पीछे है। FICO स्कोर मॉडल पहले से ही किराये के भुगतान और उपयोगिता बिल के लिए जिम्मेदार हैं – बशर्ते कि वे क्रेडिट ब्यूरो के लिए उपलब्ध कराए हों। किराये के आंकड़ों को शामिल करने के लिए सबसे बड़ी बाधा यह है कि अधिकांश जमींदारों ने उस जानकारी को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं किया है। लेकिन Pulte इसके लिए कोई उपाय नहीं प्रदान करता है।
बिडेन प्रशासन को गूंजते हुए, Pulte का दावा है कि उनकी नीति समापन लागत को कम करेगी, लेकिन बिडेन प्रशासन की तरह, वह कभी भी यह समझाने के लिए परेशान नहीं करता है कि कैसे। इसका एक अच्छा कारण है: नीति लागत को कम नहीं करती है और नहीं। दो अलग-अलग त्रि-मर्जी रिपोर्टों-FICO और Vantagescore-का उपयोग करने वाले बैंकों को उपभोक्ताओं के लिए लागत में वृद्धि होगी, जैसे कि दो अलग-अलग बंधक के लिए आवेदन करने से एक के लिए आवेदन करने की तुलना में अधिक लागत होती है।
शायद अधिक से अधिक चिंता का विषय है, Pulte X पर अपने बीमार-सूचित उच्चारण कर रहा है, मछली पकड़ने के लिए-और प्राप्त करना-पसंद और पुन: पोस्टिंग के माध्यम से प्रशंसा करता है। जो गायब है वह एक सुसंगत नीति पर्चे है जो अपनी एजेंसी की वेबसाइट पर आवास को संबोधित करता है।
FICO स्कोर को महत्व दिया जाता है क्योंकि FICO स्वतंत्र है। तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो – इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन – ने वैंटैगस्कोर बनाने के लिए बलों में शामिल हो गए हैं। ब्यूरो का अस्थिर लक्ष्य एक लंबवत एकीकृत क्रेडिट स्कोर का विपणन करना है, जो उनके प्रभाव और नियंत्रण का विस्तार करता है – और उनकी लाभप्रदता। उपभोक्ता डेटा और स्कोर प्रदाता के दोनों रिपॉजिटरी के रूप में सेवा करना, उपभोक्ता क्रेडिट बाजार के कोने के लिए ब्यूरो के लिए एक निमंत्रण है। FICO, वैकल्पिक रूप से, क्रेडिट ब्यूरो के खिलाफ एकमात्र स्वतंत्र चेक है।
Pulte आगे स्पष्ट करने में विफल रहता है कि कैसे एक पूरी तरह से नए और अप्रमाणित स्कोरिंग मॉडल को पेश करना घर के उधार में सुरक्षा और स्थिरता को बढ़ाता है। FICO ने फैनी मॅई और फ्रेडी मैक द्वारा स्वीकार किए गए एकमात्र क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के रूप में 30 वर्षों में काम किया है, किसी भी अन्य मॉडल ने उधार जोखिम को कम करने में अपने पूर्वानुमान मूल्य पर कोई भी लाभ या सुधार प्रदान करने के लिए खुद को साबित नहीं किया है।
सहूलियत को गले लगाने से, Pulte सिर्फ “फिक्स” करने के लिए भाग नहीं रहा है जो टूटा नहीं है – वह परिभाषा के अनुसार, बंधक ऋण में अनिश्चितता और उच्च जोखिम पैदा करता है, जो कि संघीय आवास वित्त एजेंसी के निर्देश के सटीक विपरीत है जो उधार स्थिरता और सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
एक्स पोस्ट का यह नवीनतम बैराज, एक गुमराह बिडेन प्रशासन नीति को पूर्ण रूप से लाया जा रहा है, यह सवाल करता है कि क्या निदेशक पुले नौकरी पर निर्भर हैं। एक घर डेवलपर के बहु-करोड़पति के रूप में, निश्चित रूप से वह आवास व्यवसाय जानता है। यह ध्यान देने योग्य है कि उनके दादा ने PULTEGROUP का निर्माण किया, जो देश की सबसे बड़ी होम कंस्ट्रक्शन फर्मों में से एक है, जो कि एक एकल-स्कोर एप्लिकेशन मॉडल का उपयोग करके एक होम बंधक बाजार पर है।
वर्तमान आवास क्रंच को हल करने के लिए गंभीर और संभवतः कठिन नीति के नुस्खे की आवश्यकता होती है, न कि ऐसी नीतियां जो लागत बढ़ाती हैं और स्थिरता को खतरे में डालती हैं। सभी को क्या चिंता होनी चाहिए कि क्या पुल्टे समझते हैं और उन नीतियों की सराहना करते हैं जो जोखिम को कम करती हैं और स्थिरता और उधार सुरक्षा को प्राथमिकता देती हैं।
गेरार्ड Scimeca केस के लिए अध्यक्ष और सामान्य वकील हैं, एक मजबूत अर्थव्यवस्था के लिए उपभोक्ता कार्रवाई, एक मुक्त-बाजार उन्मुख उपभोक्ता वकालत संगठन जो उन्होंने सह-स्थापना की।
