यह-टू-टू निबंध कैलिफोर्निया के पालो ऑल्टो में 46 वर्षीय वित्तीय सलाहकार मेलिसा शॉ के साथ बातचीत पर आधारित है। इसे लंबाई और स्पष्टता के लिए संपादित किया गया है।
मैं 2011 से एक वित्तीय सलाहकार रहा हूं और सात वर्षों के लिए एक धन प्रबंधन सलाहकार के रूप में टीचर्स इंश्योरेंस एंड एन्युटी एसोसिएशन ऑफ अमेरिका, या TIAA में काम किया है।
मैं एस्टेट और अक्षमता की योजना के साथ ग्राहकों की मदद करता हूं, लेकिन मुझे पूरी तरह से अलग -अलग मुद्दों का सामना करना पड़ा जब मेरी अपनी मां समाप्त हो गईं और मैं अक्टूबर 2024 में उनकी प्राथमिक देखभाल करने वाला बन गया।
उसका निदान अचानक था। डॉक्टरों ने स्टेज फोर कैंसर पाया, जो उसकी पीठ पर मेटास्टेसाइज़ हो गया था, जिससे फ्रैक्चर हुआ। हफ्तों के भीतर, मेरे परिवार ने उसे लास वेगास से उत्तरी कैलिफोर्निया में मेरे करीब जाने के लिए स्थानांतरित कर दिया।
दिसंबर के अंत तक उसकी मृत्यु हो गई-यह दो महीने की परीक्षा थी।
उसकी देखभाल करने वाला बनना भावनात्मक रूप से तीव्र था
शुरू में, वह ठीक लग रही थी, लेकिन उसने तेजी से मना कर दिया। यह चौंकाने वाला और अप्रत्याशित था।
मैंने प्रतिदिन अस्पताल का दौरा किया और निर्णय लेने की जिम्मेदारियों का बड़ा हिस्सा लिया। शुक्र है, TIAA उदार देखभालकर्ता लाभ और लचीलापन प्रदान करता है, और मेरे पास अप्रत्याशित लागतों को कवर करने में मदद करने के लिए बचत थी।
मैंने जीवन की योजना के बारे में इस अनुभव के माध्यम से कई मूल्यवान सबक सीखे हैं।
1। मेडिकेयर पूरक योजनाएं आवश्यक हैं
65 साल की उम्र में मेडिकेयर में दाखिला लेने के बाद से, मेरी माँ ने मेडिकेयर एडवांटेज प्लान के बजाय एक मेडिगैप (मेडिकेयर सप्लीमेंट इंश्योरेंस) प्लान का विकल्प चुना, और यह निर्णय महत्वपूर्ण साबित हुआ।
उसकी मेडिगैप योजना ने 20% चिकित्सा लागतों को कवर किया, जो मूल मेडिकेयर ने नहीं किया था, जिसमें मेडिकेयर द्वारा अनुमोदित किसी भी डॉक्टर या प्रक्रिया को शामिल किया गया था, बिना रेफरल या पूर्व प्राधिकरणों के। हर डॉक्टर को उसने देखा कि उसके पास राहत मिली है।
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यदि आप या कोई प्रियजन 65 से संपर्क कर रहा है-विशेष रूप से चल रहे स्वास्थ्य मुद्दों के साथ-मैं दृढ़ता से मेडिगैप ओपन नामांकन अवधि के दौरान मेडिगैप विकल्पों पर शोध करने की सलाह देता हूं, जब बीमाकर्ता पहले से मौजूद स्थितियों के कारण कवरेज या अधिक शुल्क से इनकार नहीं कर सकते हैं।
2। एक निर्दिष्ट हेल्थकेयर निर्णय-निर्माता ASAP असाइन करें
मेरी माँ ने एक निर्दिष्ट निर्णय-निर्माता को असाइन नहीं किया, और मैं उसके लिए स्वास्थ्य निर्णय नहीं ले सका। जब उसके जीवन के अंतिम तीन हफ्तों में उसके स्वास्थ्य में तेजी से गिरावट आई, तो वह मुश्किल से संज्ञानात्मक हो गई और सौभाग्य से एक आवश्यक प्रक्रिया के लिए एक स्क्रिबल्ड हस्ताक्षर का प्रबंधन करने में सक्षम था।
मैंने एक पीओए और हेल्थकेयर प्रॉक्सी तैयार करना शुरू कर दिया, लेकिन जब तक यह तैयार था, तब तक वह इस पर हस्ताक्षर करने के लिए मानसिक रूप से सक्षम नहीं थी। उसने अस्पताल के साथ एक उन्नत निर्देशन के रूप में हस्ताक्षर किए, जब उसने कैंसर का इलाज शुरू किया, जिसने मुझे उसकी ओर से कुछ निर्णय लेने की अनुमति दी।
मैंने सीखा कि किसी भी उम्र में स्वास्थ्य प्रॉक्सी का नाम देना कितना अनिवार्य है।
3। बैंकिंग आसानी से सुलभ नहीं हो सकता है
उसके मरने के बाद, हम लेनदारों की सुरक्षा के उद्देश्य से प्रतीक्षा अवधि के कारण 45 दिनों के लिए उसके बैंक अकाउंट फंड का उपयोग करने में असमर्थ थे। सौभाग्य से, उसके पास एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी थी जो तत्काल खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए जल्दी से भुगतान करती थी।
इसके अतिरिक्त, उसने बैंक खातों के लिए एक लाभार्थी का नाम नहीं लिया, जो एक आम गलती है। कई लोग मानते हैं कि खातों की जाँच करने के लिए लाभार्थियों की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यहां तक कि मामूली संतुलन भी प्रोबेट में समाप्त हो सकता है, जो एक महत्वपूर्ण परेशानी हो सकती है।
इसके अलावा, बैंक अपने लेन -देन के इतिहास को साझा करने में असमर्थ था, इसलिए मेरे पास यह जानने का कोई तरीका नहीं था कि बिलों का भुगतान पहले से ही किया गया था।
4। जीवन बीमा के लिए साइन अप करें
हमने उसके जीवन बीमा की आय जल्दी से प्राप्त की; जो कुछ भी आवश्यक था वह एक मृत्यु प्रमाण पत्र था।
ग्राहक तत्काल खर्चों, जैसे कि अंतिम संस्कार की लागत और बिलों को कवर करने के लिए मृत्यु पर एक तरलता उपाय के रूप में बीमा पर विचार करना चाह सकते हैं।
5। जीवन की लागत के लिए तैयार करें
मैं आश्चर्यचकित था कि किसी को दफनाना कितना महंगा है। हमें कैलिफोर्निया में दफन भूखंडों के लिए $ 25,000 तक उद्धृत किया गया था।
यहां तक कि दाह संस्कार, जिसे हमने चुना था, आला (घर के लिए एक अंतिम विश्राम स्थल) और अंतिम संस्कार के बाद लगभग 23,000 डॉलर में आया था। अग्रिम में पूर्व भुगतान या शोध वित्तीय मुद्दों को रोक सकता है।
6। देखभाल की कठिनाइयों के लिए तैयार करें
मैंने अपनी माँ के साथ अस्पताल में कई रातें बिताईं। उसकी हालत दिन -प्रतिदिन बदल गई; यह एक भावनात्मक रोलर कोस्टर था।
संतुलन का काम, देखभाल, और मेरा अपना भावनात्मक स्वास्थ्य मुश्किल था। मैं शादीशुदा हूं, और मेरे बच्चे 5 और 7 साल के थे। मैं उन्हें दो महीनों के दौरान नियमित रूप से नहीं देख रहा था, वह बीमार थी। सौभाग्य से, TIAA ने आठ सप्ताह की देखभाल करने वाले की छुट्टी की पेशकश की।
कई देखभाल करने वालों के पास केवल फैमिली मेडिकल लीव एक्ट (FMLA) के माध्यम से अवैतनिक अवकाश तक पहुंच है, इसलिए संभावित आय हानि की योजना बनाना महत्वपूर्ण है। यदि आप भुगतान की छुट्टी ले सकते हैं, तो इसे करें, क्योंकि यह भावनात्मक टोल को संतुलित करना कठिन है।
7। विल्स सब कुछ नहीं हैं
अभिभावक को हासिल करने और व्यक्तिगत इच्छाओं को व्यक्त करने के लिए विल्स आवश्यक हैं, लेकिन वे गारंटी नहीं देते हैं कि आपकी सभी संपत्ति सही तरीके से स्थानांतरित की जाएगी।
सेवानिवृत्ति खाते, जैसे कि IRAS या 403 (b) s, आमतौर पर लाभार्थी पदनामों द्वारा पारित किए जाते हैं, बजाय विल्स या ट्रस्ट के माध्यम से। कई अन्य परिसंपत्तियां ट्रस्टों के माध्यम से पारित की जाती हैं। आपको अपनी आवश्यकताओं पर चर्चा करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार और एक एस्टेट अटॉर्नी दोनों के साथ काम करना चाहिए।
मैंने सबसे अच्छा किया जो मैं कर सकता था, लेकिन अगर मैं चीजों को अलग तरह से कर सकता था, तो मैंने अपनी मां की देखभाल करने पर पूरी तरह से ध्यान केंद्रित करने के लिए काम से एक आधिकारिक छुट्टी ले ली होगी।
